Кредит с плеч: требования по микрозаймам для МСП либерализуют

Это поможет увеличить объём выдачи в государственных МФО до 40 млрд в 2020 году, несмотря на коронавирус

Не обращать внимание на долги по налогам и банкротства, увеличить срок предоставления ссуд до пяти лет, а также нарастить покрытие госгарантиями до 80% кредитов — такие меры поддержки малых предприятий, взявших микрофинансовый заём в государственных МФО, разработало Минэкономразвития. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе ведомства. В Банке России предложения поддержали. В период пандемии помощь нужна не только заемщикам, но и самим кредитным организациям: в противном случае по итогам года объем выданных средств сократится на 30%, заявили эксперты.

Льгота на льготу

Минэкономразвития предлагает смягчить требования по уже действующим льготным микрозаймам и гарантиям для малого и среднего бизнеса. Ведомство подготовило проект постановления, который трансформирует систему государственного микрофинансирования МСП во время режима повышенной готовности, ЧС или иных обстоятельств непреодолимой силы, рассказали в пресс-службе Минэкономразвития. Речь идет об уже взятых гарантиях и поручительствах в Региональных гарантийных организациях (РГО), а также о займах в государственных микрофинансовых организациях (МФО), пояснили там.

Увеличение объемов льготного финансирования малого бизнеса в МФО заложено в нацпроект «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Максимальная сумма микрозайма для бизнеса — 5 млн рублей на срок не более трех лет, а средняя ставка составляет около 7%. Предполагается, что ежегодно нужно выдавать таких кредитов на сумму не менее 20 млрд рублей. Однако в Минэке рассчитывают, что в 2020 году портфель льготных займов достигнет 40 млрд по сравнению с 35,6 млрд по итогам 2019-го, а число выданных кредитов превысит 23 тыс.

Чтобы достигнуть этих результатов, в первую очередь министерство считает необходимым закрыть глаза на просрочки заемщиков по налогам, сборам и зарплате, а также на наличие процедур банкротства. Это поможет избежать принудительного расторжения договора или начисления неустойки из-за неплатежеспособности, уверены в ведомстве.

Кроме того, следует увеличить максимальный срок предоставления микрокредита до пяти лет: действующее положение о трехлетнем периоде ограничивает возможности МФО по реструктуризации платежей заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации, полагают в министерстве.

Также рассматривается вопрос о повышении доли покрытия по гарантиям до 80%, сообщили в Минэкономразвития. Сегодня среднее обеспечение составляет 50%, а максимальное — 70%. Ранее ведомство внесло в правительство проекты актов по увеличению капитализации МФО и РГО.

В Банке России «Известиям» заявили, что поддерживают предложения Минэкономразвития и добавили: за 2019 год все МФО выдали малому и среднему бизнесу микрозаймов на сумму 42,97 млрд рублей. Причем портфель государственных МФО на конец III квартала прошлого года составил примерно 70% совокупного портфеля микрозаймов, подчеркнул регулятор.

В Минфине не ответили на вопрос «Известий» о том, как оценивают предложения Минэкономразвития. В правительстве не прокомментировали инициативы, но подчеркнули, что находятся в постоянном контакте с представителями «различных организаций и бизнес-объединений».

Фискальная отсрочка

6 апреля кабмин утвердил очередной перечень мер для поддержки экономики России в связи с коронавирусом. Он касается в первую очередь малых предприятий, занятых в наиболее пострадавших от пандемии отраслях. Так, сроки уплаты налога на прибыль, авансовых платежей и страховых взносов для них продлили на срок от трех до шести месяцев.

Кроме того, до 31 мая 2020 года отложили проведение налоговых проверок, а также проверок соблюдения валютного законодательства. А индивидуальные предприниматели получили отсрочку по НДФЛ за 2019 год.

Меры поддержки пострадавших сфер экономики объявил 25 марта президент России Владимир Путин. В числе мероприятий также были банковские каникулы на полгода для россиян, взявших микрофинансовый заем, ипотечный или потребительский кредит. В Минэкономразвития «Известиям» заявили, что решение по условиям отсрочки микрозайма будет приниматься в отношении каждого должника индивидуально.

По ту сторону кредита

Мер поддержки заемщиков из сектора МСП может быть недостаточно для стабилизации ситуации: необходимо также предусмотреть помощь для кредиторов, полагает замдиректора СРО «МиР» Оксана Зорникова. Основной объем финансирования юрлиц и ИП приходится на некоммерческих игроков, для которых самый острый вопрос сегодня — как взаимодействовать с клиентами во время карантина. Документы для получения займов необходимо предоставлять на бумажных носителях, а подключение к платформе, которая позволит перейти в электронную форму, требует инвестиций, отметила эксперт.

Действенным инструментом могло бы стать субсидирование ставок для МФО, а также оплата государством части обязательных расходов — на аудит, резервы и программное обеспечение, резюмировала Оксана Зорникова.

Если МФО, как коммерческие, так и с госучастием, не получат достаточной поддержки от государства по кредитованию МСП, по итогам года объем выдач таких займов может сократиться на 30%, уверен инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Меры, предложенные Минэкономразвития, адекватны ситуации, однако реальным стимулом наращивать активность для МФО в работе с МСП, могло бы стать расширение гарантийного покрытия со стороны государства по таким кредитам вплоть до 100%, отметил эксперт.

Инициативы Минэко вполне своевременные, особенно если учесть, что большинство заемщиков по государственным программам микрозаймов — это участники госзаказа, работающие по 44-ФЗ и 223-ФЗ, а также резиденты технопарков и технополисов, полагает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.

МСП ежемесячно берут в банках по 400–800 млрд новых займов на общих условиях, а за 2019 год, например, их сумма превысила 7 трлн, напомнил аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Емельянов. Получается, что доля госзаймов пока невелика на общем фоне кредитного рынка. Однако сегодня малый бизнес страдает от недостатка оборотных средств, поэтому скорее всего запланированные объемы выдачи будут достигнуты, резюмирует эксперт.

  • Автор: Екатерина Виноградова
СЛЕДУЮЩИЙ МАТЕРИАЛ РАЗДЕЛА "Экономика"