Дмитрий Тулин: механистический подход при кредитовании МСП провалился

По словам Тулина, математическая статистика не годится при оценке поведения людей в малом и среднем бизнесе

Механистический подход (скоринг, "кредитная фабрика") при кредитовании малого и среднего предпринимательства (МСП) провалился. Такие субъекты бизнеса требуют более индивидуального подхода. Об этом заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин на форуме "Малый бизнес - национальная идея?", организованном "ОПОРОЙ России".

"Механистический подход провалился. Качество кредитного портфеля у крупных банков по субсегменту (МСП) в два раза хуже, чем у региональных банков. Внутри самих банков качество кредитов, выданных через кредитную фабрику, тоже будет в два раза хуже чем там, где использовались элементы индивидуального подхода", - сказал он.

По словам Тулина, математическая статистика не годится при оценке поведения людей в малом и среднем бизнесе. "Идеальных предпринимателей нигде в мире нет - ни в Швейцарии, ни в России. А в малом бизнесе они тем более не очень прозрачны по определению. Поэтому цель банка - это не найти абсолютно прозрачного заемщика, а найти такого, который был бы не хуже среднерыночного", - считает первый зампред ЦБ.

Тулин также отметил, что кредитование малого и среднего бизнеса для крупных банков никогда не будет приоритетом. "У крупнейших банков, по всей видимости, это никогда не будет приоритетным видом деятельности", - считает он. В октябре 2015 года глава группы ВТБ Андрей Костин высказывал мнение, что нет смысла в кредитовании малого и среднего бизнеса. По его словам, если сегодня малый и средний бизнес не востребован в стране, нет поля деятельности для них, "то какой смысл их кредитовать".

О коэффициенте риска по кредитам МСП

Дмитрий Тулин также заявил, что ЦБ РФ не намерен опускать коэффициент риска по кредитам МСП ниже 75%, в том числе для защиты ряда банков, которые имеют большие портфели кредитов малому и среднему бизнесу.

"Опускаться ниже, на мой взгляд, было бы крайне затруднительно. Сейчас есть некоторые ограничения", - сказал он. В частности, для специализирующихся на кредитовании МСП банков снижение коэффициентов риска приводит к росту кредитного плеча. Ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина говорила о возможности снизить этот коэффициент со 100 до 75%.

ЦБ РФ сделал все для упрощения кредитования малого бизнеса

Кроме того Тулин заявил, что ЦБ РФ сделал все возможное для упрощения кредитования малого бизнеса, дальше дело за банками.

"Пожалуй, нам трудно себе, Центральному банку, представить, что мы еще можем сделать в части улучшения условий рефинансирования", - сказал он, напомнив, что ранее Банк России уже снижал ставки по специнструменту рефинансирования под залог кредитов МСП и повысил срок для таких кредитов до трех лет.

По мнению Тулина, банки РФ имеют все возможности для кредитования МСП, однако не хотят этого делать. "Трудно представить, что мы еще можем сделать в части улучшения рефинансирования для этого сегмента экономики. Потому что банки не используют тех возможностей, которые есть. У них нет проблем с ликвидностью, они могут мобилизовать дополнительные кредиты через ЦБ РФ. Они по разным причинам не готовы принимать кредитный риск", - уверен он.